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企业贷款:巧降利息成本的六大妙招

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融资贵一直是中小企业面临的老大难问题,其中不可避免的利息支出占了很大比重。很多小企业主可能没有意识到,银行贷款利息是可以随着跟银行合作程度的日益紧密而下降的,以下是几招企业贷款技巧,可帮助广大小微企业有效降低贷款利息支出。

1、选准贷款银行。  

针对不同的贷款利率,借款者就应当“货比三家”。比如在质押贷款的发放上,有的银行在执行国家基准利率之上再上浮30%,有的则只执行基准利率,借款者就应当弃“费息”的前者而取省息的后者。

2、优化贷款方式。  

目前,金融机构经营的贷款方式有信用、担保、抵押和质押等几种。在向金融机构借款过程中,一定要关注和弄清不同贷款方式下的利率价差。目前利率最低的贷款当属质押贷款和票据贴现,如果条件允许,应锁定这些利率较低的贷款方式。

3、筛选贷款期限。  

有过贷款经历的中小企业,难免会遇到这样的尴尬:想用时,没钱;不用时,闲钱。当贷款资金“迟到”,无缘与有时效性的投资项目相逢时,到头来,企业还要用利息向银行购买自己根本用不着的资金的使用权,充当了冤大头的角色。对于有“短、频、快”经常性贷款需求的中小企业来说,此题并不是意味着无解,只需将目光投向“随借随还”的产品身上,你便会寻找到答案。  

在房产抵押贷款市场上,你多可见到此类“循环贷”产品。以宁波银行的贷易融为例,审核通过后,企业能在三年的授信期限内,随借随还,循环享有授信额度,每一次资金的使用都可以按日计息,不用多付一分利息,大大节省了资金成本。诸如此类的产品,还有很多,譬如,中国银行的个人抵押循环贷款、交通银行的个人循环贷等等,究竟哪款产品更适合你,“货比三家”一比见分晓。

4、与贷款行增加资金业务往来  

银行与企业是一种在合作中共赢的互利互惠的合作关系,这句经典充分体现在了浙商银行创新推出的“积分贷”身上,其较好的为小企业提供了争取企业贷款利率优惠的机会与平台。  

具体说来,通过浙商银行小企业“e转通”、转账机等机具将平常散落在不同银行卡上的资金免费转到浙商银行商卡,卡内资金会自动生成积分,长此以往,点滴细水汇成河,积分由少集成多,在做出大力贡献的情况下,有朝一日,企业需要融资,便可凭积分享有最低为“基准利率下浮10个百分点”的贷遇。积分具体计算方法为:活期1元积1分(存1天),定期2元积1分(存1天),企业主配偶或企业账户等可归笼计算。

5、尽量选择按月还本付息  

对于一年期以内的银行贷款,贷款人目前可以选择两种还款方式,一是每月只还利息,到期再还本金,二是选择每月本金、利息一起还。在贷款利率提高的情况下,逐步减少贷款本金会节省利息支出,所以,在加息的情况下,贷款者可以根据自己的情况,尽量选择按月归还本金和利息,这样逐步递减本金,利息支出也会相应减少。

6、废除借款性入股行为。  

近年来,企业借款性入股利率越来越高,有的达到年利率20%甚至更高。所以,无论从规范企业改制,还是就降低企业融资成本考虑,都应当尽快废除任何形式的借款入股行为。

 

信息编辑:哈尔滨速融贷金融服务公司  更新时间:2015/11/04  字号:
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